Simulation emprunt immobilier

Dans le secteur immobilier, ce sont les institutions financières qui fixent le montant de l’emprunt d’après les apports personnels de l’emprunteur et d’après  ses possibilités ou plus précisément  ses ressources financières. En conséquence, l’assurance emprunt immobilier est liée à l’incapacité de la personne à percevoir ses revenus pour payer l’emprunt : le chômage ou invalidité temporaire, l’incapacité et le décès. En ce qui concerne l’assurance emprunt immobilier couvrant le chômage, elle reste facultative. Très peu d’institutions financières l’exigent. Par contre l’assurance décès-incapacité est indispensable pour l’obtention d’un crédit immobilier. Elle peut couter des milliers d’euros à l’emprunteur pendant toute la durée de l’emprunt.

Auparavant, l’assurance emprunt immobilier a été imposée par les institutions financières  sous condition d’obtenir l’emprunt mais maintenant elles acceptent une délégation d’assurance et donc l’emprunteur a le droit de choisir l’assureur qui lui propose un meilleur prix.

Il y a deux façons pour calculer les cotisations de l’assurance emprunt immobilier : par le capital initial avec un montant fixe pendant toute la durée de l’emprunt (entre 0,18% et 0,45%) ou par le capital restant dû avec une cotisation évoluant à la baisse avec l’emprunt (entre 0,50% à 0,70%).

L’assurance emprunt immobilier a pour rôle de protéger non seulement les institutions financières mais aussi la famille de l’emprunteur en prenant en charge le reste à payer du prêt à la place de l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité absolue et définitive, d’invalidité totale, permanente ou partielle déterminée par un expert médical ou encore l’arrêt de travail constaté médicalement.

Cependant, dans le cas où ce sont deux personnes qui ont contracté l’emprunt (c’est parfois le cas pour un couple qui a deux rentrées d’argent), l’assurance emprunt immobilier ne couvre qu’en moitié l’emprunt et laisse l’autre personne rembourser sa part de prêt dans le cadre où l’autre emprunteur est atteint d’incapacité ou est décédé. Néanmoins, si les deux personnes à pris une assurance à 100% de couverture pour chacun, soit une couverture de 200% pour l’emprunt avec des cotisations doublées, alors l’assurance va couvrir le montant restant du prêt en cas d’invalidité ou décès de l’un des emprunteurs tandis que son co-emprunteur ne paie plus rien. Il faut toutefois noter que l’assurance emprunt immobilier peut appliquer un délai franchise ou un délai de carence pendant laquelle la garantie n’entre pas en jeu.

Comme toute assurance à la personne, pour pouvoir bénéficier de l’assurance décès-invalidité, l’emprunteur doit subir une visite médicale. C’est à partir de cette visite que l’assureur va définir le montant de la cotisation (s’il constitue un grand risque ou non pour l’assureur) Normalement, une personne qui présente un risque de santé aggravée aura du mal à être assurée. Mais grâce à la Convention Aeras, elle bénéficiera de l’aide des institutions financières pour obtenir son assurance afin qu’elle jouit d’un emprunt immobilier.